承諾買保險返傭2萬元未兌現(xiàn)？
來源： 江南都市報(bào) | 日期： 2024年11月21日 | 制作： 肖琳琪 | 新聞熱線： 0791-86849110
南昌一消費(fèi)者稱購“富德生命人壽”保險少給返傭
保險中介：否認(rèn)返傭，客戶未接受退保方案 律師：保險返傭違法
近日，“江南微幫辦”欄目接到南昌黃女士反映，她首期支付10萬元購買了富德生命人壽保險股份有限公司保險，業(yè)務(wù)員承諾給2萬元返傭，交納完保費(fèi)后卻只給了1萬元，黃女士感覺被騙，要求全額退保。在多次與保險公司、中介機(jī)構(gòu)溝通無果后，黃女士向“江南微幫辦”欄目求助。
買保險還能高額返傭？究竟是怎么一回事，記者介入調(diào)查。
文／圖 江南都市報(bào)全媒體記者盧勇
投訴
投保人：購保險少給返傭，要求退保
45歲的黃女士，在南昌市經(jīng)營一家傳媒公司，日常生活比較平靜，她沒想到自己會陷入長達(dá)數(shù)月保險投訴維權(quán)當(dāng)中。
黃女士出具的保險單顯示，1月31日，其購買了富德生命人壽保險股份有限公司（以下簡稱富德生命人壽）的“富德生命鑫禧年年尊享版養(yǎng)老年金保險”，基本保險金額為4.26萬元，每期保費(fèi)10萬元，需繳費(fèi)5年。該保險通過經(jīng)代渠道購買，中介機(jī)構(gòu)為泛華聯(lián)興保險銷售股份公司江西分公司（以下簡稱泛華保險江西分公司），投保人和被保險人均為黃女士，現(xiàn)已交首期保費(fèi)10萬元。
“買這份保險時比較倉促，當(dāng)時是完全信任中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)員，就簽訂了這份合同。”黃女士稱，胡姓業(yè)務(wù)員此前在一家銀行就職，與她經(jīng)營的傳媒公司有一定業(yè)務(wù)來往，胡姓業(yè)務(wù)員到保險機(jī)構(gòu)就職后，向其推銷保險產(chǎn)品，她像往常一樣選擇了信任。
“簽保單的時候，胡姓銷售員承諾了給我2萬元的返傭，結(jié)果只給了1萬元。”黃女士感覺受到欺騙，要求全額退保。
從3月份開始要求退保至今，黃女士與保險公司、中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行了多次協(xié)商，但未能達(dá)成一致。
回復(fù)
富德生命人壽：對保險返傭一事不知情
微幫辦記者找到富德生命人壽了解黃女士投訴保險返傭一事，10月6日，富德生命人壽書面回復(fù)稱，客戶黃女士于2024年1月31日通過泛華保險江西分公司購買該公司5年繳費(fèi)的年金產(chǎn)品，承保已過猶豫期。黃女士投訴理由為，泛華業(yè)務(wù)員答應(yīng)給予2萬元，但實(shí)際只支付1萬元，對此不滿而進(jìn)行投訴。
富德生命人壽表示，該公司僅為產(chǎn)品提供方，銷售行為是泛華保險江西分公司負(fù)責(zé)，具體銷售過程業(yè)務(wù)員與客戶如何溝通，該公司并不知曉。客戶投保過程都符合該公司錄單要求，也正常回執(zhí)與回訪，客戶對產(chǎn)品無異議。黃女士投訴后，該公司高度重視，積極幫助客戶與泛華保險江西分公司進(jìn)行協(xié)調(diào)，但雙方多次調(diào)解未達(dá)成一致。
泛華保險江西分公司：曾提出退保方案未被接受，建議走法律途徑
11月19日，微幫辦記者前往泛華保險江西分公司核實(shí)情況。
關(guān)于黃女士投訴泛華保險江西分公司業(yè)務(wù)員銷售保險時承諾返傭一事，該公司銷售培訓(xùn)部負(fù)責(zé)人翁建桉表示，該公司明確要求業(yè)務(wù)員在銷售過程中不得以任何形式承諾返傭，若返傭一事屬實(shí)，該公司或?qū)凑展局贫葘I(yè)務(wù)員辭退處理，并移交給監(jiān)管部門作進(jìn)一步處理。
翁建桉就“如何杜絕公司業(yè)務(wù)員違法保險返傭”作了進(jìn)一步回復(fù)，該公司在業(yè)務(wù)員入職前會對業(yè)務(wù)員進(jìn)行嚴(yán)格準(zhǔn)入審核，入職后，業(yè)務(wù)員需定期學(xué)習(xí)相關(guān)課程、參加合規(guī)教育。不過，翁建桉也稱，業(yè)務(wù)員與客戶之間存在一些其他方面的關(guān)系，公司也很難監(jiān)管。
同時，翁建桉表示，黃女士未能提供胡姓業(yè)務(wù)員進(jìn)行了返傭的直接證明，該公司核查該筆保險后，并未發(fā)現(xiàn)違規(guī)之處。
針對上述說法，黃女士提供了一份與胡姓業(yè)務(wù)員的聊天記錄。8月20日，胡姓業(yè)務(wù)員向黃女士發(fā)信息：“黃總，什么時間把我借您的現(xiàn)金1萬元還給我，最好是現(xiàn)金，之前微信轉(zhuǎn)賬，我不方便微信接收。”
黃女士表示，她沒有必要向胡姓業(yè)務(wù)員借款，胡姓業(yè)務(wù)員特意強(qiáng)調(diào)現(xiàn)金，便是對應(yīng)上了之前給她保險返傭的1萬元現(xiàn)金。除此之外，黃女士還稱，她推薦了其公司一名員工一同購買該款產(chǎn)品，該員工也拿到了保險返傭。記者聯(lián)系上述員工時，該員工表示屬實(shí)。
對此，翁建桉表示，需要實(shí)質(zhì)性的證據(jù)表明存在返傭行為，黃女士與胡姓業(yè)務(wù)員之間是否存在借貸關(guān)系，該公司也無法確認(rèn)。黃女士提出退保要求后，該公司經(jīng)過協(xié)調(diào)后同意退保，系黃女士未出面處理。雙方經(jīng)過多次協(xié)商，8月份時，該公司提出為黃女士辦理退保手續(xù)，退還保費(fèi)6萬元，余下保費(fèi)由胡姓業(yè)務(wù)員個人補(bǔ)齊給黃女士，并簽訂協(xié)議，但黃女士不予接受。
黃女士對翁建桉的答復(fù)存疑，她對胡姓業(yè)務(wù)員已失去信任，擔(dān)心辦理退保手續(xù)后，余下保費(fèi)將無從追討。
“我們已經(jīng)盡最大努力了，建議黃女士通過法律途徑解決。”翁建桉說道。
說法
律師：保險返傭違法 不利于保險市場健康發(fā)展
對此，江西中矗律師事務(wù)所律師李子君分析道，此案中，若返傭?qū)賹?shí)，消費(fèi)者看似占了便宜，實(shí)際容易吃大虧。為拿返傭消費(fèi)者容易忽略保險產(chǎn)品本身價值，可能會出現(xiàn)后續(xù)服務(wù)跟不上成為“孤兒”保單甚至保單失效的情況，黃女士如今面臨的困境，便是保險“返傭”的潛在風(fēng)險。另一方面，保險機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員在業(yè)績壓力下，會考慮違法違規(guī)的成本和收益問題，也會有冒險心理，保險返傭既會擾亂市場秩序，也會破壞行業(yè)公平，不利于保險市場的健康發(fā)展。
李子君稱，事實(shí)上，保險返傭?qū)儆谶`法行為，各方?jīng)Q不可觸及法律紅線。保險法規(guī)定保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益。個人保險代理人違反保險法規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告，可以并處罰款。
在李子君看來，富德生命人壽所稱“僅是產(chǎn)品提供方，銷售由保險機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)”略顯推脫之意，富德生命人壽應(yīng)加強(qiáng)產(chǎn)品維護(hù)和落實(shí)對中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)性的管控責(zé)任；泛華保險江西分公司所稱“很難監(jiān)管”顯然欠妥，該公司可以啟動內(nèi)部調(diào)查程序，對涉嫌違規(guī)的業(yè)務(wù)員進(jìn)行調(diào)查，在有必要的情況下，也可以向金融監(jiān)督管理局報(bào)告，由監(jiān)管部門介入調(diào)查。
李子君總結(jié)，保險市場的健康發(fā)展需要每一名參與者的共同努力，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)提高自我保護(hù)意識，選擇正規(guī)渠道購買保險產(chǎn)品，避免受到不必要的經(jīng)濟(jì)損失；保險從業(yè)人員也應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，秉持誠信原則，維護(hù)市場秩序，樹立良好的行業(yè)形象；保險行業(yè)監(jiān)管單位，需要加強(qiáng)對違規(guī)行為有查處，及時糾正保險市場的不正之風(fēng)。
值班編輯：范晶
值班審核：周艷華
值班編委：楊進(jìn)